國際學生保險比較：英國 IHS vs 澳洲 OSHC vs 紐西蘭保險
英國、澳洲和紐西蘭一直是香港與台灣學生出國留學的熱門目的地。三個國家都要求國際學生在辦理簽證時，必須持有符合當地規定的醫療保險，否則學生簽證申請可能被拒。以英國為例，2024 年 2 月調漲後的移民健康附加費每年為 1,035 英鎊，涵蓋全民健保服務幾乎所有項目[1]。澳洲強制海外學生購買海外學生健康保險，單身學生年保費約 600–800 澳元，由五家政府認可的私人保險公司提供[2][4]。紐西蘭則要求學生持有至少符合紐西蘭移民局標準的醫療保險，年保費大致落在 400–700 紐元之間[3]。這三個體系的設計、費用、涵蓋範圍及靈活性差異明顯——英國收費最高但無額外門診自付額，澳洲保費相對親民卻不包含牙科與物理治療，紐西蘭則讓學生擁有較高的自主選擇權。根據英國政府 2025 年簽證費率公告[1]、澳洲內政部 2025 年發布的《學生簽證持有人健康保險要求》[2]以及紐西蘭移民局 2025 年最新保險指引[3]，以下將從涵蓋範圍、費用、等待期與申請方式進行橫向對比，協助正在規劃留學的你做出更合適的決定。
英國 IHS 移民健康附加費
IHS 是英國簽證與入境許可的一環，全名為 Immigraton Health Surcharge。2024 年 2 月起，學生簽證申請人每年須支付 1,035 英鎊，以簽證期限按年計算並四捨五入[1]。若課程長度不足六個月，仍需繳付半年份額。這筆費用在網上提交簽證申請時一併結算，付款後便能使用英國國民保健服務的絕大部分項目，包括普通科醫生就診、專科轉介、住院治療、急診及救護車服務。處方藥每項收取 9.65 英鎊的定額費用，而牙科與視光檢查則需另行自費，但急診牙科處理仍可透過 NHS 獲得補貼[5]。在英格蘭，19 歲以上全日制學生可申請低收入證明以減免部份牙科與處方藥費用，詳細政策以地方政府公告為準。
澳洲 OSHC 海外學生健康保險
澳洲學生簽證要求申請人必須在簽證審批前購買政府認可的海外學生健康保險，即 OSHC[2]。2025 年由 AHM、Allianz Care Australia、Bupa、Medibank 與 nib 五家保險公司提供單身或家庭方案[4]。單身學生保費每年約 600–800 澳元，實際數字視保險公司、年繳折扣以及是否透過院校代購而定。OSHC 基本保障涵蓋普通科醫生、公立醫院住院及藥費補助，同時法定提供救護車服務，這點對習慣香港醫療模式的學生尤其重要。不過，牙科檢查、配眼鏡、物理治療與自然療法等多數列為附加或完全排除項目，需要額外購買附加險。申請時可透過所屬大學的指定平台、UNILINK 等留學顧問協助代辦，或者直接在保險公司官網購買，務必緊記保險起算日期需涵蓋開學前至少一週，避免入境時出現空窗期。
紐西蘭國際學生保險
紐西蘭規定國際學生必須持有符合移民局標準的醫療與旅遊保險[3]。多數大學和理工學院會附上推薦的保險方案，例如 Southern Cross 或 Uni-Care[6]，學生也可以自行選擇市場上其他合規產品，靈活性較高。個人保費一年約 400–700 紐元，費用涵蓋普通科就診、公立醫院治療、緊急醫療運送及限額處方藥。部份保單會加入牙科急診以及單次物理治療補助，但例行牙科與視光照護則需自費或購買進階計劃。紐西蘭的保險自購自由度讓預算有限的學生能夠比較不同公司的保費與保障上限，然而無論選擇哪一間保險公司，保單都必須滿足移民局要求的最低保障額，例如醫療及撤返費用至少達 50,000 紐元[3]。
三地保險橫向對比
費用結構：英國 IHS 繳交給政府，每年 1,035 英鎊且沒有選擇空間[1]；澳洲 OSHC 付給私人保險公司，費用每年約 600–800 澳元[2]；紐西蘭可從多家保險公司中選擇，年費約 400–700 紐元[3]。保障範圍：英國最廣泛，住院、門診、急診幾乎全包，僅處方藥與部份牙科視光需另付；澳洲除了基本醫療與救護車，還可能涵蓋部份處方藥補貼，但不包括牙科與物理治療；紐西蘭基本保障相近，多數保單會提供有限度的緊急牙科與物理治療。靈活度：紐西蘭最高，學生能自由比價；澳洲次之，只能從五家認可供應商中選擇；英國則完全無選項。
申請保險時的關鍵提醒
辦理學生簽證前，務必先確認保險的生效日期，避免簽證官因保障空窗期而要求補件。英國 IHS 會直接嵌入簽證申請系統，學生無需另外投保[1]；澳洲 OSHC 則需在遞交簽證時附上保險確認信，部分院校可以代為安排[2]；紐西蘭則要求簽證申請時提供保險憑證[3]。等待期也是需要特別留意的部分：澳洲 OSHC 對懷孕、精神健康或既有疾病設有 12 個月等待期；紐西蘭保險普遍對既有疾病設有等待期；英國 IHS 則不設等待期，入境後即可全面使用服務。理賠方面，英國由 NHS 直接結算；澳洲多數保險公司與診所支援直接刷卡扣抵，剩下自費差額；紐西蘭視合約而定，部分需要先付款再索償。如果有口服藥需求，建議同時比較各地區的藥費自負額。UNILINK 的留學顧問團隊在協助申請澳洲學生簽證時，可以一併提醒 OSHC 的選購要點，幫助學生在預算和需求間找到平衡。
FAQ
Q1: 英國 IHS 費用如何支付？
IHS 費用是簽證申請流程的一部分，學生在英國簽證與移民局官網填寫申請表時，系統會根據課程長度自動計算應繳金額，直接用信用卡或扣賬卡在線支付。付費後會生成一組 IHS 參考編號，遞交簽證時必須提供[1]。
Q2: 澳洲 OSHC 會涵蓋牙科檢查嗎？
基本 OSHC 保單不涵蓋例行牙科檢查、洗牙或補牙。如果需要牙科保障，必須向保險公司加購額外的附加保險，或者在當地自行購買獨立牙科計劃[2][4]。
Q3: 紐西蘭學生簽證對保險有甚麼具體要求？
紐西蘭移民局要求保險必須涵蓋住院、門診、緊急醫療運送、撤返以及至少 50,000 紐元的醫療費用。學生可以選擇學校推薦或市場上其他合規保單，簽證時需提交保險證明[3][6]。
Q4: 如果課程不足六個月，也需要購買 IHS 或 OSHC 嗎？
英國規定任何超過六個月的學生簽證都需要繳付全期 IHS，不足六個月仍需繳付半年費用[1]。澳洲則不論課程長短，只要持有學生簽證就必須購買 OSHC，保障日數須覆蓋整個簽證有效期[2]。
Q5: 紐西蘭保險可以等到抵達後再購買嗎？
不可以。紐西蘭學生簽證申請時必須提供已生效的保險證明。如果在出發前未完成購買，簽證可能被拒簽或延誤[3]。
Q6: 既有疾病的等待期如何處理？
英國 IHS 不設等待期，入境即可使用所有 NHS 服務[1]。澳洲 OSHC 對已存在疾病一般設有 12 個月等待期，但部分保險公司提供豁免優惠[2]。紐西蘭保險對既有疾病的等待期視保單而定，建議購買前仔細閱讀條款並向保險公司確認[3]。
參考資料
- UK Government. (2025). Pay for UK healthcare as part of your immigration application. https://www.gov.uk/healthcare-immigration-application
- Department of Home Affairs, Australia. (2025). Adequate health insurance for student visa. https://immi.homeaffairs.gov.au/visas/getting-a-visa/visa-listing/student-500/adequate-health-insurance
- Immigration New Zealand. (2025). Acceptable insurance for international students. https://www.immigration.govt.nz/new-zealand-visas/apply-for-a-visa/tools-and-information/medical-and-health/acceptable-insurance
- Study Australia. (2025). Overseas Student Health Cover (OSHC). https://www.studyaustralia.gov.au/en/plan-your-move/health-insurance
- NHS. (2025). NHS dental charges. https://www.nhs.uk/nhs-services/dentists/dental-costs/
- Southern Cross Health Society. (2025). International student insurance. https://www.southerncross.co.nz/international-student-insurance